นักวิเคราะห์อสังหาริมทรัพย์กล่าวว่าอัตราการจำนอง S’pore ประมาณสองเท่าใน 6 เดือนคาดว่าจะเพิ่มขึ้นอีก

นางแมรีแอนน์ พัว หัวหน้าฝ่ายสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของ OCBC Bank เห็นด้วยว่าผู้กู้ควรทบทวนแผนการจำนองของตนเป็นประจำ

“สำหรับผู้บริโภคที่มีการจำนองอยู่แล้ว จะเป็นประโยชน์ที่จะทบทวนการจำนองที่มีอยู่เป็นครั้งคราว โดยใช้แนวทางแบบองค์รวมในแง่ของราคา การบริการ และเงื่อนไขของเงินกู้” เธอกล่าว

เมื่อตรวจสอบสินเชื่อปัจจุบัน เจ้าของบ้านสามารถพิจารณารีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งหมายถึงการชำระเงินกู้ที่มีอยู่และแทนที่ด้วยเงินกู้ใหม่

ในการตอบสนองต่อ TODAY โฆษกของ Maybank Singapore กล่าวว่าลูกค้าสามารถติดต่อกับธนาคารได้หากต้องการปรับราคาเงินกู้หลังจากระยะเวลาล็อคอิน

นายนีโอจาก DBS กล่าวว่าเจ้าของบ้านที่ต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน “ได้รับการสนับสนุนให้ติดต่อธนาคารที่มีอยู่เพื่อตรวจสอบเงื่อนไขของสินเชื่อบ้าน เช่นเดียวกับจะมีค่าธรรมเนียมใดๆ ที่เรียกเก็บ เช่น การไถ่ถอนก่อนกำหนด”

นางคริสทีน ซัน รองประธานอาวุโสฝ่ายวิจัยและวิเคราะห์ของบริษัทตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ OrangeTee & Tie กล่าวว่าแม้ว่าการรีไฟแนนซ์อาจมีค่าปรับ แต่ก็อาจคุ้มค่าในระยะยาวหากความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยมีขนาดใหญ่พอ

“พวกเขาต้องคำนวณว่าคุ้มค่าที่จะจ่ายค่าปรับหรือไม่ เทียบกับการเพิ่มขึ้นของค่าจำนองรายเดือนที่พวกเขาต้องจ่าย” เธอกล่าว

คุณหมาก จาก ERA Realty กล่าวเสริมว่า มันอาจจะคุ้มค่าที่จะจ่ายเงินกู้บางส่วนในปัจจุบัน สมมติว่าเจ้าของบ้านมีเงินออมเพียงพอ

“ด้วยวิธีนี้ พวกเขาจะไม่มีเงินกู้คงค้างจำนวนมาก” นายมักกล่าว “เพราะว่าดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากเงินกู้ที่คงค้างอยู่นั่นเอง”

ตัวอย่างเช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ผู้กู้ฝากเงินออมไว้อาจจ่าย 0.5 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือน ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองอาจเพิ่มขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์ที่มากขึ้น

“ถ้าคุณจ่ายเงินกู้จำนองที่สูงขึ้น (อัตราดอกเบี้ย) และอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ของคุณต่ำมาก คุณสามารถคิดที่จะจ่ายส่วนหนึ่งของเงินกู้”

นาย Paul Wee รองประธานฝ่าย FinTech ของ PropertyGuru Group กล่าวว่าผู้กู้ยังสามารถพิจารณาปรับโครงสร้างเงินกู้ของตนได้ เช่น การขยายอายุเงินกู้ หรือพิจารณาใช้กองทุน Central Provident Fund (CPF) เพิ่มเติมในการให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัย

“พวกเขายังอาจคำนึงถึงแผนการในอนาคต เช่น การเกษียณอายุตามแผน แผนครอบครัว เป็นต้น และสร้างข้อกำหนดเหล่านี้ไว้ในแผน (จำนอง) ของพวกเขา” เขากล่าวเสริม

สำหรับผู้ซื้อในอนาคต: สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบลอยตัวหรือแบบตายตัว?

สำหรับผู้ซื้อบ้านในอนาคต การเลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือการจำนองแบบลอยตัวนั้นขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เนื่องจากทั้งสองแพ็คเกจมีข้อดีและข้อเสีย

นายหมากกล่าวว่า ตามธรรมเนียมแล้ว อัตราการจำนองที่มีอัตราคงที่ ในขณะที่ผู้กู้มีเสถียรภาพมากกว่า มักจะกำหนดไว้ที่อัตราที่สูงกว่าอัตราการจำนองแบบลอยตัว

“มันขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของผู้กู้จริงๆ ว่าผู้กู้บอกว่าจะรับเดิมพันและยึดติดกับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวโดยเชื่อว่าจะไม่ขึ้นมากขนาดนั้น…ไม่มีคำตอบที่ถูกต้อง”

คุณ Tan จาก Redbrick กล่าวว่าผู้กู้ต้องดูระยะยาวไม่ใช่ที่อัตราที่อยู่ข้างหน้าพวกเขา เนื่องจากอัตราลอยตัวสามารถเพิ่มขึ้นเกินอัตราคงที่สองปีในระยะเวลาสองปีนั้น

“ ณ จุดนี้ เรายังคงสามารถเลือกระหว่างอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่ 0.95% หรือดอกเบี้ยคงที่ที่ 2.25 เปอร์เซ็นต์” เธอกล่าว “คำถามที่ต้องถามก่อนตัดสินใจคืออัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นแค่ไหน”

ธนาคารยังเสนอทางเลือกให้ลูกค้ามีทั้งอัตราคงที่และลอยตัวในแพ็คเกจเพื่อ “เฉลี่ยความเสี่ยง” นาย Tan จาก OrangeTee & Tie กล่าว

ตัวอย่างเช่น ธนาคารดีบีเอสมีแพ็คเกจที่ผู้กู้สามารถพักส่วนหนึ่งของจำนวนเงินกู้ภายใต้แพ็คเกจอัตราดอกเบี้ยคงที่ ในขณะที่ส่วนที่เหลือจะอยู่ภายใต้แพ็คเกจอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

(Visited 1 times, 1 visits today)

Be the first to comment

Leave a comment

Your email address will not be published.


*