หมดเงินออมทั้งชีวิตในสตาร์ทอัพสิงคโปร์เพื่อช่วยเหลือคนไม่มีบัญชีธนาคาร

สิงคโปร์ — ระหว่างการเดินทางไกลในพื้นที่ห่างไกลทางตอนใต้ของอินเดียในปี 2558 คุณราม ชาร์มาและเพื่อนของเขาพบว่าตัวเองเดินทางประมาณ 100 กม. — ประมาณสองเท่าครึ่งของทางด่วน Pan-Island Expressway — ไปยังอีกทางหนึ่ง เมืองที่ใกล้ที่สุดเพียงเพื่อถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มก่อนที่จะเดินทางต่อ

“ฉันนึกไม่ออกว่าทำไมตู้เอทีเอ็มถึงยังอยู่ที่นี่ (ในเมืองนี้)? หลังจากนี้ก็มีหมู่บ้านที่มีคนอาศัยอยู่แต่ไม่มีตู้เอทีเอ็ม ทำไมมันถึงเป็นแบบนั้นล่ะ” ผู้พำนักถาวรในสิงคโปร์วัย 50 ปีรายนี้กล่าวว่า

ตรงกันข้ามกับสถานการณ์ในสิงคโปร์อย่างมาก เขากล่าวว่าธนาคารและตู้เอทีเอ็มจำนวนมากหมายความว่าประชาชนสามารถ “เพลิดเพลินกับสิ่งอำนวยความสะดวกเหล่านี้เป็นสิ่งอำนวยความสะดวกในชีวิตประจำวัน”

เมื่อพิจารณาถึงสิทธิพิเศษนี้แล้ว นายชาร์มาและเพื่อนคือนายรากู นันธาน ก่อตั้งและรวม Bank-Genie ขึ้นในอีกหนึ่งปีต่อมา

ฟินเทคสตาร์ทอัพซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในสิงคโปร์ ได้พัฒนาโซลูชั่นดิจิทัลที่ช่วยให้ธนาคารสามารถเอาชนะต้นทุนที่จำกัดในการจัดตั้งสาขาในพื้นที่ห่างไกลและเข้าถึงชุมชนที่ไม่สามารถเข้าถึงได้

คุณชาร์มามีความมุ่งมั่นในภารกิจในการเข้าถึงประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร ซึ่งก็คือผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารขั้นพื้นฐาน เขาทุ่มเงินออมทั้งชีวิตและ “จำนองทุกอย่าง” ยกเว้นหลังคาเหนือศีรษะของครอบครัวเพื่อระดมเงินกว่าล้านเหรียญ บริษัท.

“วันนี้ฉันสามารถหัวเราะเยาะมันได้ แต่ ณ จุดนั้น ฉันยังจำที่ภรรยาบอกฉันว่า ‘เราจำเป็นต้องทำทั้งหมดนี้จริงๆ หรือ? คุณกำลังจะพาเราไปพบกับปัญหา’” คุณชาร์มากล่าวพร้อมกับหัวเราะเบาๆ ให้กับ TODAY กับ TODAY ในการให้สัมภาษณ์กับ Zoom เมื่อเร็วๆ นี้

“ถ้าบริษัทนี้ล้มลง แสดงว่าฉันก็ตกต่ำเหมือนกัน”

โชคดีสำหรับนายชาร์มา การเดิมพันของเขากับ Bank-Genie ดูเหมือนจะได้ผล ด้วยพนักงานมากกว่า 40 คนทั่วโลก บริษัทสตาร์ทอัพที่มีสำนักงานใหญ่ในสิงคโปร์แห่งนี้สร้างรายได้ 3.1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (4.3 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) สำหรับปีงบการเงินสิ้นสุดในเดือนมีนาคม 2565 เพิ่มขึ้นจาก 840,000 ดอลลาร์ในปีงบการเงินก่อนหน้า

นายชาร์กล่าวว่า Bank-Genie นั้น “กำลังจะถูก EBITDA เป็นบวกในปีนี้” ซึ่งหมายถึงรายได้ก่อนดอกเบี้ย ภาษี ค่าเสื่อมราคา และค่าตัดจำหน่าย ซึ่งเป็นตัวบ่งชี้ทั่วไปของประสิทธิภาพทางการเงินโดยรวมของบริษัท

ทำให้การธนาคารถูกกว่าสำหรับธนาคาร

คุณชาร์มาเป็นผู้มีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมนี้ โดยเคยทำงานใน Centurion Bank ในอินเดียและ Bank Albilad ในซาอุดิอาระเบีย รวมถึง Temenos บริษัทที่เชี่ยวชาญด้านซอฟต์แวร์ระดับองค์กรสำหรับธนาคารและบริการทางการเงิน

เมื่อถึงเวลาที่เขาเริ่มต้น Bank-Genie เขาเป็นผู้ประกอบการต่อเนื่องที่เริ่มต้นและขายบริษัทที่ปรึกษาสองแห่ง ซึ่งหนึ่งในนั้นคือให้กับบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ Nasdaq

ดังนั้น เขาจึงคุ้นเคยกับวิธีที่ต้นทุนเป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้ธนาคารไม่สามารถให้บริการในพื้นที่ห่างไกลได้ ส่งผลให้มีประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารถึง 1.7 พันล้านคนทั่วโลก

จากการอ้างถึงรายงานของ KPMG นายชาร์มากล่าวว่าโดยทั่วไปแล้วธนาคารจะใช้เวลาห้าปีในการชดใช้ค่าใช้จ่ายในการจัดตั้งและดำเนินการสาขาเล็กๆ ที่มีอยู่จริง

“ไม่ใช่ว่าธนาคารเป็นคนไม่ดี มันไม่สมเหตุสมผลสำหรับธุรกิจที่จะเปิดที่นั่น” เขากล่าว โดยอ้างถึงสถานที่ที่ห่างไกล โดยเฉพาะชุมชนเล็กๆ ที่อาศัยอยู่

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ Bank-Genie ขอเสนอโซลูชันที่อนุญาตให้ธนาคารเปิดสาขาและให้บริการทางการเงินด้วย “แท็บเล็ตและเครื่องพิมพ์ Bluetooth ขนาดเล็กและเครื่องอ่านบัตร”

“ไม่มีอะไรมากไปกว่านั้น และคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 150 ดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อเริ่มต้นสาขา” เขากล่าว

นั่นคือความสามารถในการจ่ายของโซลูชันของ Bank-Genie ที่ Sierra Leone Commercial Bank ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดในประเทศแอฟริกาตะวันตก สามารถตั้งสาขาได้ 600 สาขาใน 90 วัน รวมถึงในพื้นที่ห่างไกล — “ที่ไหนสักแห่งบนภูเขา ที่ไหนสักแห่ง ในหุบเขา” เขากล่าว

“ทุกสิ่งที่คุณคิดได้ ทุกบริการขายปลีกที่เราได้รับเมื่อเราเดินเข้าไปในสาขา OCBC, UOB, DBS หรือ POSB สามารถรับได้ในสาขาเหล่านี้” เขากล่าว โดยแสดงให้เห็นถึงช่วงของบริการที่นำเสนอแม้จะเปิดดำเนินการแต่ละสาขาของ Genie จากตู้คอนเทนเนอร์

ค่าใช้จ่ายทางสังคมของการไม่ถูกธนาคาร

ชาร์มากล่าวว่าประโยชน์สำหรับชุมชนที่สามารถเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกของธนาคารนั้นมีมากกว่าการลดระยะห่างทางกายภาพ

การขาดการเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารอาจทำให้ประชากรที่อยู่ห่างไกลมีแนวโน้มที่จะไม่ปลอดภัยทางการเงิน

“เนื่องจากคุณไม่มีประวัติเครดิตสำหรับพวกเขา ธนาคารจึงไม่สามารถให้สินเชื่อได้ ดังนั้นสิ่งที่ผู้คนทำแทนคือพวกเขาไปกู้เงินจากร้านเงินกู้หรือผู้ให้กู้เงิน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยสูงมาก” เขากล่าว อธิบาย

“ซึ่งหมายความว่าพวกเขาเป็นคนจนอยู่แล้ว แต่คนจนกลับยากจนลง” เขากล่าว โดยเรียกสถานการณ์ทั้งหมดว่าเป็น “สถานการณ์ที่น่าเศร้า”

เขายกตัวอย่างเกาะเล็กๆ รอบๆ เซบู ประเทศฟิลิปปินส์ ซึ่งปัญหามีมายาวนานที่สุด

เนื่องจากความยากลำบากในการกู้ยืมเงินจากธนาคารอันเป็นผลมาจากคะแนนเครดิตที่ไม่มีอยู่จริง ชาวบ้านจึงลงเอยด้วยการกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้เงินในอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไปถึงร้อยละ 5 ต่อวัน เขากล่าว

ความท้าทายด้านกฎระเบียบและโรคระบาด

ในปี 2560 Bank-Genie สามารถรักษาความปลอดภัยจำนวนเงินที่ไม่เปิดเผยในกองทุน Series A จากกองทุนที่ได้รับการสนับสนุนจากนักลงทุนสถาบันหลักสองคน: SBI Holdings Group กลุ่ม บริษัท ในประเทศญี่ปุ่นที่แยกตัวออกจาก Softbank และ FMO ธนาคารเพื่อการพัฒนาของเนเธอร์แลนด์ .

ในแง่ของรอยเท้า สตาร์ทอัพดังกล่าวได้เข้าซื้อกิจการธนาคารลูกค้าและสถาบันการเงินมากกว่า 30 แห่งทั่วแอฟริกาและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยมีธนาคาร 13 แห่งในฟิลิปปินส์เพียงแห่งเดียว

ชาร์มากล่าวว่าการปรับขยายโซลูชันต้องใช้ความพยายามอย่างมาก เนื่องจากผลิตภัณฑ์ที่สร้างและติดตั้งสำหรับธนาคารแห่งหนึ่งไม่สามารถทำซ้ำได้ในธนาคารอื่น

สำหรับดินแดนใหม่แต่ละแห่งที่ Bank-Genie ขยายออกไป จะต้องต่อสู้กับกฎและข้อบังคับที่แตกต่างกันเช่นกัน

“แต่ละประเทศมีข้อกำหนดของตนเอง มีข้อกำหนดทางกฎหมาย มีสิ่งที่ต้องปฏิบัติตาม” เขากล่าว

“บางประเทศมีข้อบังคับ เช่น ข้อมูลลูกค้าไม่สามารถอยู่นอกประเทศได้เนื่องจากความเป็นส่วนตัว เป็นต้น ดังนั้นการธนาคารจึงเป็นสัตว์ที่ต้องการให้เหมาะสมกับแต่ละประเทศต่างกันไป”

เพื่อจัดการกับความท้าทายนี้ บริษัทได้ทำงานอย่างใกล้ชิดตั้งแต่เริ่มต้นกับธนาคารกลางของประเทศใหม่แต่ละประเทศที่ก้าวเข้ามา

Bank-Genie ยังมีสถานะอยู่ในประเทศแถบเอเชียกลาง เช่น คีร์กีซสถาน อุซเบกิสถาน และคาซัคสถาน ซึ่งนายชาร์มาเกือบติดอยู่เมื่อประมาณสองปีที่แล้วเมื่อพรมแดนเริ่มปิดในเวลาอันสั้นเนื่องจากการระบาดใหญ่ของโควิด-19

นายชาร์กล่าวว่าในขณะที่โคโรนาไวรัสได้ขัดขวางแผนการขยายกิจการของ Bank-Genie บางส่วน แต่ก็นำเสนอโอกาสด้วยเช่นกัน

ตัวอย่างเช่น ความต้องการที่เพิ่มขึ้นในการฝึกเว้นระยะห่างทางสังคมได้ช่วยทำให้โซลูชัน Genie Q ของสตาร์ทอัพเป็นที่นิยม ซึ่งช่วยให้สาขาของธนาคารสามารถนัดหมาย จัดการฝูงชน และเปลี่ยนเส้นทางลูกค้าไปยังสาขาที่มีผู้คนพลุกพล่านน้อยกว่าเมื่อจำเป็น

เมื่อมองไปข้างหน้า ในขณะที่ธนาคารดิจิทัลและการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดยังคงเพิ่มจำนวนขึ้นเรื่อยๆ ในตลาดเมืองและตลาดที่ก้าวหน้ากว่า นายชาร์มากล่าวว่ายังมีงานอีกมากสำหรับเขาในพื้นที่ห่างไกล

“วิสัยทัศน์ของเราคือการนำธนาคารไปสู่ทุกหน้าประตู และทำให้บริการทางการเงินเป็นประชาธิปไตย เพื่อให้ประชาชนทุกคนในโลกเข้าถึงบริการทางการเงินได้” เขากล่าว

“ฉันแน่ใจว่า Bank-Genie ยังคงมีบทบาทสำคัญ ไม่ว่าเล็กหรือใหญ่เราไม่สนใจ แต่เราต้องการมีบทบาทในการนำผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารมาสู่ธนาคาร”

.

(Visited 1 times, 1 visits today)

Be the first to comment

Leave a comment

Your email address will not be published.


*