นี่คือใบอนุญาตธนาคารดิจิทัล 5 ใบที่อนุมัติโดย Bank Negara Malaysia

วันนี้ Bank Negara Malaysia (BNM) ได้เปิดตัวกลุ่มบริษัทที่จะได้รับใบอนุญาตธนาคารดิจิทัลในมาเลเซีย ซึ่งได้รับการอนุมัติจากกระทรวงการคลัง (MoF)

ชื่อที่เลือกแบ่งออกเป็นสองประเภท:

  • พระราชบัญญัติบริการทางการเงิน 2013 (FSA): ผู้ได้รับอนุญาตสามคน;
  • พระราชบัญญัติบริการทางการเงินอิสลาม พ.ศ. 2556 (IFSA): ผู้ได้รับอนุญาตสองคน

สมาคมสามในห้าแห่งถือหุ้นใหญ่โดยชาวมาเลเซีย ได้แก่ Boost Holdings และ RHB Bank Berhad; Sea Limited และ YTL Digital Capital; และธนาคารเพื่อการลงทุน KAF

ภายใต้พระราชบัญญัติบริการทางการเงิน พ.ศ. 2556 (FSA)

เรามี:

  • Boost Holdings และกลุ่ม RHB Bank;
  • กลุ่ม GXS Bank และ Kuok Brothers;
  • Sea Group และกลุ่มความร่วมมือ YTL Digital Capital

ธนาคาร Boost-RHB

เครดิตรูปภาพ: Boost / RHB Bank

Boost Holdings (Boost) เป็นกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ภายใต้ Axiata กลุ่มบริษัทโทรคมนาคมของมาเลเซีย

Boost เป็นแอพกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ตัวแรกที่เปิดตัวในปี 2560 ที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในมาเลเซีย น่าจะเป็นเพราะเงินคืนที่น่าดึงดูดใจ จากนั้นจึงขยายเพื่อนำเสนอบริการที่สะดวกสบายอื่นๆ เช่น การชำระบิล ประกัน การซื้อสินค้าออนไลน์ การเติมเงินในมือถือ และการซื้อตั๋วเดินทาง เป็นต้น

RHB Bank (RHB) เป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของมาเลเซียซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2537 โดยมีสาขาอยู่จริง 194 แห่งในมาเลเซีย (ณ ปี 2556) กำลังมองหาวิธีเพิ่มความพยายามในการแปลงเป็นดิจิทัล โดยระบุโดย Hackathons ที่จัดขึ้นในปี 2564 และ 2565 โดยผู้ชนะรางวัลหลังจะได้รับเงินรางวัลรวม 26,000 ริงกิต

ธนาคารตั้งเป้าหมายที่จะบรรลุ 95% ของธุรกรรมดิจิทัลและ 50% ของยอดขายดิจิทัลภายในปี 2566 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของผลลัพธ์ของกลยุทธ์ดิจิทัล

Boost ซึ่งเป็น บริษัท ย่อยของ Axiata จะเป็นผู้นำโดยถือหุ้น 60% ของกลุ่มและ RHB ที่เป็นเจ้าของ 40%

การใช้ประโยชน์จากทรัพยากรที่มีอยู่ของ Boost ในโซลูชันการชำระเงินดิจิทัล และทรัพยากรของ RHB จากลูกค้าและข้อมูลของพวกเขา กลุ่มบริษัทอยู่ในสถานะที่แข็งแกร่งในการพัฒนาผลิตภัณฑ์เฉพาะบุคคลเพื่อตอบสนองการผลักดันของ BNM ในการรวมบริการทางการเงินในฐานะธนาคารดิจิทัล

GXS Bank-Kuok Brothers

GXS Bank คือกลุ่มบริษัท Grab-Singtel (น่าจะย่อมาจาก จีrab X ingtel) ที่ได้รับใบอนุญาตธนาคารดิจิทัลในสิงคโปร์

สำนักงาน Grab และ Singtel ในสิงคโปร์ / เครดิตภาพ: Grab และ Singtel

ในมาเลเซีย ก็กำลังแข่งขันกันเพื่อขอใบอนุญาตธนาคารดิจิทัล และเราคาดการณ์ครั้งล่าสุดว่าพวกเขาจะได้รับเลือกให้เป็นส่วนหนึ่งของตัวเลือกห้ารายการของ BNM เป็นที่ที่เรารายงานครั้งล่าสุดว่า Grab อยู่ในสถานะทางการเงินที่สะดวกสบายในการขยายบริการทางการเงินหากเลือกเป็นธนาคารดิจิทัล

ปัจจุบัน Grab Malaysia นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น บริการ BNPL, GrabPay Later และในสิงคโปร์ บริการการลงทุนขนาดเล็กอย่าง AutoInvest

หากส่วนหลังได้รับการแปลเป็นภาษาท้องถิ่นสำหรับตลาดมาเลเซีย ก็จะเป็นประโยชน์ต่อคนงานกิ๊กในท้องถิ่นควบคู่ไปกับ SMEs ขนาดเล็ก สิ่งนี้จะตอบสนองความคาดหวังของธนาคารดิจิทัลที่ให้บริการตลาดที่ไม่ได้รับบริการและด้อยโอกาสในประเทศตามที่ BNM ระบุไว้

เนื่องจากมีการจินตนาการว่าธนาคารดิจิทัลจะให้บริการด้านการธนาคารออนไลน์ทั้งหมด จึงไม่มีการค้าปลีกใดๆ เช่น สาขาของธนาคารจริงสำหรับ GXS Bank ดังนั้นจึงมีแนวโน้มว่า GXS Bank จะเสนอการเปิดบัญชีเงินฝากโดยไม่มีจำนวนขั้นต่ำหรือเกณฑ์ขั้นต่ำที่ต่ำ

Kuok Brothers เริ่มต้นในปี 1949 ที่ยะโฮร์บาห์รู ก่อตั้งโดย Robert Kuok ชายที่ร่ำรวยที่สุดในมาเลเซียด้วยมูลค่าสุทธิ 11.7 พันล้านเหรียญสหรัฐ (49.3 พันล้านเหรียญสหรัฐ)

กว่า 70 ปี Kuok Group ได้เติบโตขึ้นจนกลายเป็นหนึ่งในกลุ่มบริษัทข้ามชาติที่ใหญ่ที่สุดในเอเชีย มีการดำเนินงานครอบคลุม 6 ทวีปในภาคส่วนต่างๆ ตั้งแต่การขนส่งและการเดินเรือ ไปจนถึงอสังหาริมทรัพย์และการต้อนรับ

ในการคาดการณ์ล่าสุดของเราที่กล่าวถึงข้างต้น เรารับทราบว่า Grab-Singtel อาจเผชิญกับความท้าทายในข้อเท็จจริงที่ว่ามันใช้ไม่ได้กับเกณฑ์การธนาคารดิจิทัลข้อใดข้อหนึ่งของ BNM โดยเน้นย้ำถึงความชอบในการถือครองหุ้นในธนาคารดิจิทัลที่ได้รับใบอนุญาตของชาวมาเลเซีย

บางทีการเข้าร่วมกลุ่มกับ Kuok Brothers ช่วยบรรเทาปัญหานี้ได้ แม้ว่าจะไม่ทราบว่าแต่ละฝ่ายจะถือกรรมสิทธิ์ในธนาคารดิจิทัลได้มากน้อยเพียงใด

กลุ่มทะเล-YTL

สำนักงานใหญ่ของ Sea Group และ YTL / เครดิตรูปภาพ: Sea Group และ YTL

Sea Group ได้รับใบอนุญาตธนาคารดิจิทัลในสิงคโปร์แล้ว เป็นที่รู้จักอย่างกว้างขวางในฐานะบริษัทแม่ของ Shopee โดยมีกิจการด้านฟินเทคในมาเลเซีย เช่น ShopeePay และ SPayLater

การเป็นพันธมิตรกับกลุ่มบริษัท YTL กิจกรรมต่างๆ ของบริษัทครอบคลุมโรงแรม ทรัพย์สิน เทคโนโลยี โครงสร้างพื้นฐาน และอื่นๆ ธุรกิจหลักของกลุ่มมีสินทรัพย์รวม 17.1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

Shopee Malaysia มีผู้ใช้ประมาณ 54 ล้านคนต่อเดือน ซึ่งบ่งชี้ถึงความเกี่ยวข้องและการมีอยู่ของแบรนด์ในตลาดท้องถิ่น ณ ไตรมาสที่ 2 ปี 2021 ซึ่งหมายความว่าแพลตฟอร์มนี้มีชุดข้อมูลขนาดใหญ่เกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้าและแนวโน้มเกี่ยวกับวิธีการใช้จ่ายเงินของชาวมาเลเซีย

ด้วยข้อมูลจำนวนมากดังกล่าว Sea Group จะมีปัญหาเล็กน้อยในการสร้างโซลูชันทางการเงินส่วนบุคคลที่จะนำไปใช้กับความต้องการของผู้บริโภคชาวมาเลเซีย การอยู่ในกลุ่มร่วมกับกลุ่มบริษัทในท้องถิ่นหมายถึงการระดมทุนเพื่อการพัฒนาเทคโนโลยีใหม่ ๆ จะเป็นเรื่องง่าย

ภายใต้พระราชบัญญัติบริการทางการเงินอิสลาม พ.ศ. 2556 (IFSA)

เรามี:

  • AEON Financial Service Co., Ltd., AEON Credit Service (M) Berhad และกลุ่มบริษัท MoneyLion Inc.;
  • กลุ่มธนาคารเพื่อการลงทุน KAF

บริการสินเชื่ออิออน, บริการทางการเงินอิออน และ MoneyLion

หนึ่งสาขาทางกายภาพของแบรนด์ / เครดิตรูปภาพ: AEON Credit Service

AEON Credit Service เป็นสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (NBFI) ที่เปิดดำเนินการในประเทศมาเลเซียตั้งแต่ปี 2539 ให้บริการต่างๆ เช่น การออกบัตรเครดิต รูปแบบการชำระเงินที่ง่าย การเงินส่วนบุคคล และการประกันภัย

มีระบบนิเวศน์ของร้านค้า 205 แห่งที่ตอบสนองไลฟ์สไตล์ที่หลากหลาย ซึ่งชี้ให้เห็นถึงการเข้าถึงอย่างมหาศาลของบริษัทเมื่อถึงเวลาเปิดตัวบริการธนาคารดิจิทัล

เมื่อสร้างรากฐานที่มั่นคงแล้ว บริษัทจะยังคงให้บริการทางการเงินในปัจจุบันด้วยการบูรณาการที่ดีขึ้นระหว่างสิ่งเหล่านั้นและช่องทางการขายของบริษัท

บริษัทแม่ AEON Financial Service ถือหุ้น 60% ในกลุ่มบริษัท ในขณะเดียวกัน MoneyLion บริษัทฟินเทคในสหรัฐฯ ให้บริการสินเชื่อ ให้คำปรึกษาทางการเงิน และบริการด้านการลงทุนแก่ผู้บริโภค หนึ่งในผู้ร่วมก่อตั้งคือ Chee Mun Foong ชาวมาเลเซีย

MoneyLion เผยแพร่สู่สาธารณะผ่านการควบรวมกิจการกับ SPAC Fusion Acquisition Corp ในเดือนกันยายน 2564 และเมืองหลวงใหม่จากรายการจะส่งเสริมความทะเยอทะยานด้านธนาคารดิจิทัล

ธนาคารเพื่อการลงทุน KAF

เครดิตภาพ: KAF Investment Bank

นี่คือกลุ่มบริษัทหนึ่งที่คุณสามารถพูดได้ภายใต้เรดาร์ท่ามกลางการคาดการณ์ทั้งหมดเกี่ยวกับผู้สมัครธนาคารดิจิทัลของมาเลเซีย

ข่าวประเภทเดียวที่เราพบเกี่ยวกับ KAF Investment Bank ที่เกี่ยวข้องกับธนาคารดิจิทัลคือการลงทุนในเดือนกรกฎาคม 2564 ในบริษัทฟินเทคที่เน้นการโอนเงินในท้องถิ่น MoneyMatch ซึ่งเป็นหนึ่งใน 29 ผู้สมัครธนาคารดิจิทัลที่มีการรายงาน

KAF Investment Bank เปิดดำเนินการมาตั้งแต่ปี พ.ศ. 2518 โดยดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับตราสารตลาดเงินและการซื้อขายตราสารหนี้ พอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายของบริษัทประกอบด้วยบริการต่างๆ เช่น วาณิชธนกิจ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ธนาคารอิสลาม การวิจัย การจัดการกองทุนรวม การให้คำปรึกษากองทุน และบริการผู้ดูแลผลประโยชน์

เราไม่แน่ใจว่าองค์กรอื่นใดที่เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มบริษัทนี้ แต่เราสามารถเห็นได้ว่าความเชี่ยวชาญที่กว้างขวางและยาวนานของ KAF Investment Bank ทำให้เป็นหนึ่งในห้าตัวเลือกของ BNM

-//-

หลังจากประกาศนี้ ผู้สมัครที่ประสบความสำเร็จจะได้รับช่วงความพร้อมในการปฏิบัติงานซึ่งจะได้รับการตรวจสอบโดย BNM ผ่านการตรวจสอบก่อนที่จะเริ่มดำเนินการได้ กระบวนการนี้อาจใช้เวลาระหว่าง 12 ถึง 24 เดือน

เพื่อให้สอดคล้องกับแรงผลักดันเชิงกลยุทธ์ห้าประการที่ระบุไว้ในแผนงานภาคการเงินปี 2022-2026 BNM จะยังคงทำงานร่วมกับผู้เล่นที่เกี่ยวข้องและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่อไป ทั้งนี้เพื่อส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างต่อเนื่องทั่วประเทศและทุกภาคส่วนของสังคมอย่างต่อเนื่อง

  • อ่านบทความอื่น ๆ ที่เราเขียนเกี่ยวกับธนาคารดิจิทัลที่นี่

เครดิตรูปภาพเด่น: Rashid Mohamad CEO ของ RHB Bank / Robert Kuok ผู้ก่อตั้ง Kuok Brothers (ภาพโดย Forbes) / Forrest Li ซีอีโอของ Sea Group (ภาพโดย Forbes)

(Visited 1 times, 1 visits today)

Be the first to comment

Leave a comment

Your email address will not be published.


*